Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng Hoa Kỳ đã chấm dứt sớm thỏa thuận giám sát với Ngân hàng Mỹ

CFPB chấm dứt sớm giám sát Ngân hàng Mỹ

Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng Mỹ (CFPB) đã chính thức chấm dứt thỏa thuận giám sát với Ngân hàng Mỹ (Bank of America, viết tắt là BofA) vào đầu tháng này. Thỏa thuận này dự kiến kéo dài năm năm, bắt nguồn từ hình phạt và giám sát do ngân hàng này nộp dữ liệu thế chấp không chính xác trước đó.

Theo một tài liệu được nộp vào ngày 4 tháng 6, CFPB xác nhận rằng Ngân hàng Mỹ đã hoàn thành tất cả các nghĩa vụ, do đó quyết định kết thúc giám sát ba năm trước thời hạn.

Bị phạt tiền do dữ liệu thế chấp không chính xác

Thỏa thuận giám sát này ban đầu bắt nguồn từ tháng 11 năm 2023. Khi đó, CFPB cáo buộc Ngân hàng Mỹ lâu dài cung cấp dữ liệu không chính xác của người nộp đơn vay thế chấp cho chính phủ liên bang, vi phạm các quy định tài chính liên quan của Mỹ.

Mặc dù Ngân hàng Mỹ không thừa nhận hay phủ nhận bất kỳ hành vi sai trái nào, họ đã đồng ý nộp phạt 12 triệu đô la để giải quyết những cáo buộc này.

Theo thỏa thuận khi đó, CFPB dự kiến giám sát vấn đề này trong năm năm, trừ khi có lý do chính đáng để chấm dứt sớm.

Cơ quan giám sát công nhận tiến bộ cải thiện

CFPB trong thông báo chấm dứt chỉ ra rằng Ngân hàng Mỹ đã hoàn thành kế hoạch cải thiện và thực hiện đầy đủ các yêu cầu của cơ quan giám sát. Dựa trên điều này, CFPB quyết định không cần tiếp tục giám sát.

Mặc dù CFPB chưa trả lời yêu cầu bình luận từ báo chí, việc chấm dứt thỏa thuận giám sát chính thức có nghĩa là CFPB đã khôi phục niềm tin vào hành vi tuân thủ của Ngân hàng Mỹ liên quan.

Ngân hàng Mỹ không bình luận về sự việc này

Đối với việc chấm dứt giám sát sớm, Ngân hàng Mỹ không đưa ra bình luận chính thức.

Các nhà phân tích trong ngành cho rằng, việc chấm dứt giám sát là kết quả của những cải tiến thực chất mà ngân hàng đã thực hiện trong việc nâng cao quản trị dữ liệu và tuân thủ nội bộ.

Tuy nhiên, cũng có ý kiến cho rằng cần tiếp tục quan sát xem Ngân hàng Mỹ có thực sự giải quyết xong vấn đề báo cáo dữ liệu hệ thống hay không, đặc biệt trong bối cảnh tiêu chuẩn thẩm định tín dụng nhà ở ngày càng nghiêm ngặt.

Giám sát phản ánh tính linh hoạt và mục tiêu định hướng

Sự kiện này cũng thể hiện tính linh hoạt của CFPB trong vấn đề thực thi. Khi cơ quan được giám sát thể hiện được sức mạnh thực hiện tuân thủ và đạt được các mục tiêu cải thiện đã được xác định, cơ quan giám sát sẵn sàng chấm dứt can thiệp sớm, là một biểu hiện của mô hình giám sát "định hướng mục tiêu".

Trong bối cảnh chính trị và môi trường giám sát tài chính hiện tại, cơ chế giám sát linh hoạt như thế này đang dần trở thành xu hướng của giám sát tài chính Mỹ.

Tuân thủ dữ liệu được chú ý trở lại

Với sự phát triển của công nghệ tài chính và mở rộng các hoạt động kinh doanh chuyên sâu về dữ liệu, các tổ chức tài chính phải chịu áp lực lớn hơn về tính chính xác trong việc công bố dữ liệu. Trường hợp này nhắc nhở ngành ngân hàng và các tổ chức cho vay phi ngân hàng rằng, việc giám sát tính chân thực của dữ liệu bởi các cơ quan giám sát đang trở nên ngày càng nghiêm ngặt hơn và chi phí vi phạm đã tăng đáng kể.

Trong tương lai, việc CFPB có áp dụng cơ chế giám sát tương tự đối với các tổ chức tài chính lớn khác hay không cũng là một điểm đáng theo dõi.

Thị trường có nhiều rủi ro và việc đầu tư cần phải thận trọng. Bài viết này không phải là lời khuyên đầu tư. Nhà đầu tư cần cân nhắc tình hình tài chính cá nhân hoặc nhu cầu của bản thân. Nhà đầu tư nên thực hiện cân nhắc, xem xét liệu rằng bất kỳ ý kiến, quan điểm hoặc kết luận nào trong bài viết này có phù hợp với hoàn cảnh cụ thể của bạn hay không. Việc chưa chọn danh mục đầu tư phù hợp là điều cần thiết và hạn chế rủi cho cho bạn.